さて、学資保険に加入するときは元本割れに注意するようにお話をしてきました。
そのせいか、総払込金額より総受取金額のほうが多い、いわゆる返戻率が100％を超えている商品をよく目にします。
高いものは110％を超えてきますから、契約者からすると嬉しい限りですよね。
返戻率は学資保険を考える方ほとんどが比較材料にされてます。
ただ、学資保険にはもう一つポイントがあるんですね。
それは【配当付きか無配当か】です。
現在は低金利の状態が続いていますが、将来的に金利上昇も考えられます。
そうすうとお金の価値も将来的には目減りしてしまいます。
この点は意外と皆さんご存知ないんですね。
配当付の学資保険が本当の意味で元本保証の商品かもしれませんね。

すこし愚痴っぽくなってきましたか！スミマセン・・・

前回もお話しましたが保障よりも元本の保障がほしいと考える人が多くあなどれない口コミランキングでもそのような声が多数あります。口コミランキングなんかをみているとみんな意外とシッカリしてるんだなぁ～なんて感心しちゃいます。人それぞれに重要視するところは違いますが元本に注目している人はとても多いのです。口コミランキングは経験・体験したその人の声ですから参考にされる人も多いでしょう。すべて正確、というわけではありませんが参考程度に活用されるといいと思います。

ちょっと怪しいようなものになるとよく「こちらの方が有利です。」なんて言葉を耳にしますがこれはアテにならない言葉ですから気をつけてくださいね。加入させるための一時しのぎのような言葉です。騙されないように！！

今回はぼやきのようなものになってしまいましたね・・・。

実際に、口コミランキングなどを調べてみても、最近はみんな、貯蓄性が高く、元本割れは絶対にしない！という商品を選んでいる傾向にあるようです。
最低限でも元本割れがなく、その上でさらに貯蓄率の高いプランを選ぶという人が多いようです。解りやすいのがソニー生命の学資保険ですよね。不動の地位を確立しているといっても良いのではないでしょうか。
商品の内容は非常にシンプルで、医療保障などは付いていませんが、その分、返戻率は高く、元本割れは絶対にありえません。利回りのよさだけで選ぶというのもどうかな・・・？とは思っていましたが、契約者の万が一の時は、ちゃんとお金が戻ってくることや、満期金がもらえるというのはとても安心できることです。学資保険の機能はちゃんと持ちつつ、さらに元本を保証してくれるとあって、みんなの支持を集めているのは理解できますね。
金利だって、まだしばらく高くなることはなさそうですし、こういった状況がしばらく続きそうな時代、やはり元本保証がされていて、利回りのよい学資保険を選ぶのはマストですね！！

さて、今日は学資保険でも、インフレについて考えてみたいと思います。
皆さんは、インフレについてどう思いますか？
つまり、今お子さんにかけている学資保険が満期になる頃、生まれたばかりのお子さんに対して準備されたばかりと言う人は、つまり18年後のことについてのお話しです。

皆さんは、満期金をいくらにするか、設定をして、月々の支払う保険料の金額を決めていると思いますが、学資保険が満期になった頃、その金額の価値は今よりも高くなるかもしれませんし、逆に低くなる可能性だってあります。もちろん、インフレが起これば教育費（入学金や授業料など）が、今の時点で予想しているよりも高くかかってしまうコトだってありうるということです。将来は円の価値が下がってしまったら、今必死で支払っている学資金も、もちろん価値のひくいものになってしまいます。こんな状態で元本保証されなかったら、大変なことになってしまいますね。
そういったリスクを分散しようと、最近は投資信託のようなインフレに連動する金融商品や、外貨建ての商品で、資産を守ろうとする人達も増えているようです。

どんなに頑張ってお金を貯めても、銀行の手数料でなくなってしまうような金利だと、意味がない時代です。やはり今の時代は、元本保証だけでなく、賢く運用し、資産をつくる、と言う考え方も必要になってくるのかもしれません。

これは、学資保険でもきっと同じことが言えると思います。元本割れしてしまうと、やっぱり精神的にもダメージが大きいですよね。元本が保証されているプランを選びたいと考えるのは普通だと、管理人は考えています。このようなデフレ状態から、急激にインフレに変わっていくことは正直考えにくいですし、今の時点で元本割れしていなければ、まだもうしばらくは大丈夫、という考えかたの人も多いかもしれないですけどね。
でも、やはりインフレになった時、資産が目減りしてしまうと言うのは避けたいですから、『もしかしたら、いつかインフレになる可能性も・・・。』と、初めから頭の片隅に置いておいて、学資保険を選ぶのも大切なことではないでしょうか。

いとこ曰く、『学資とこどもの医療保証を、別々でカバーするよりも、学資保険1本に絞って、両方保証してくれるプランの方がお得だと思う！』と・・・。
つまり、医療保障がついているので、学資の元本保証がされないことも当然、それでも別々に加入するよりはお得だ！っていう主張でした。

でも、本当にそれで良いんでしょうか。
自分は、学資の元本保証は絶対に必要だと思っていますし、そもそも、こどもの医療保障はあまり必要ないと思います。最近の市区町村の医療費助成制度はかなり充実していますし、民間の医療保証がなくても、なんとかなるのでは？と思いますね。
万が一、難病を患ったりしても、公的な医療保険でカバーできるものも多くありますし、中には医療費自体かからないような難病もあるようですから、無理に民間の医療保証を期待しなくてもいいように感じます。

そう思うと、やっぱり学資の元本保証は譲れないなぁ・・・。
と思ってしまいました。皆さんはどう考えますか？

学資はどうしても省けないお金。沢山の保険会社から商品は発売されていますが、できることなら元本保証されるものがいい！それはみなさん一緒なんじゃないでしょうか。元本保証で有名になった学資といえば、やはりソニーでしょう。先月、知人もソニーの学資保険に加入しようか、迷っていました。元本保証はこの時代、大きな安心です。ソニーなら元本保証は当然、銀行に預けるよりも利率がいいですから、不景気なこんな時代、かなり魅力的です。

でも中には、元本保証される学資を選ばない、という人もいますね。元本保証されるということは、保障面が手薄。それじゃあ、意味がないと・・・。確かにソニーの学資保険には、こどもの病気やけが等に対する保障がないんです。だからこそ、元本保証が可能になっているわけですし、元本保証を取るか、安心を取るか、こればっかりはどちらがいいとは言い切れません。
私だったら、学資保険は元本保証にどうしてもこだわりたいですね！(^^)その代わり、医療保障などは安い共済などでカバーしなくてはいけませんが、私はそれでも、元本保証されているほうがメリットが大きいと考えています。

さて、先日20日に、菅経済財政相が閣議後の記者会見で、日本経済の現状について「デフレ状況という認識だ」と発表しちゃいましたね。
うすうす解ってはいたけど、あらためて「日本はデフレです」と言われちゃうと、またみんなのお財布の紐がきつーくなっちゃう気がします。ちょっとテンションが下がってしまったのはわたしだけではないですよね。

これから、しばらくはデフレが続くような気がしますね。そうなると、心配になってくるのが、学資保険、その他もろもろの資産運用では？デフレのときには、いかに元本を守っておくか、元本保障がちゃんとできるかどうかが、とても大切に成ってくると思います。
数ヶ月前に、第一生命保険が元本保証の変額年金保険の販売を休止したのは記憶に新しいですよね。ほかにも大手の生命保険会社が、元本保証の変額年金保険の新規販売を取りやめました。
元本保証の変額生命保険は、株価が大きく下がると、その分の損失は生命保険会社が負担！デフレが続くと、生命保険会社の負担が大きくなりすぎるわけです。
私たちは、いかに元本保証をするか、と言うことが、最優先事項ですね。
デフレに負けないで、賢く暮らしていく知恵をつけないといけませんね。

では、元本保証されていればいいか?といわれたら、一概にそうだとは言えないと思います。やはり元本保証がされている分、その商品の『保障』という部分では、他の保険商品よりも内容が手薄になっていることが事実だと思うからです。しっかりした保障を望む方にとっては、元本保証されている学資では物足りない、という方もおられることでしょう。

それでも、元本保証がいい！という方は、ひょっとすると学資保険でなくてもいい場合もあると思いますよ。
これは例えば、ですが、1年間の期間ごとに定期積立てを行います。１年たったら・・定期預金に。これを毎年1年間づつ繰り返していくのです。もしも市場金利が上昇すれば、いっしょにUPしていきますし、余計なコストを負担することやリスクもありません。、自前の『元本保証利率変動積立て』で、学資金や老後資金にも備えることができるかも・・・。

元本保証は、学資保険にばかりとらわれていると、非常に難しいことにも感じますが、考え方によっては、「学資保険にこだわる必要はない」 という考え方も、ひょっとするとあるのかもしれませんね。

学資保険は、元本保証がある貯蓄重視のものと、特約や医療などの保障が重視されているもの、この2つに２極化しつつありますよね。

学資保険で人気があるのは、元本保証タイプではあるのですが、こんな時代だからこそ、お父さんに何かあった時のために、保障もほしいな、と考えてしまうのも事実です。
不景気でお給料も減りつつあるこのご時勢、さらに、お父さんに万が一のことがあったとしたら、とても私一人では支えていくことは出来ません。

最近では、元本保証がどうとかの前に、学資保険すら加入する余裕がない！っていうご家庭も多いと聞きます。いつどんな状況になるか分からない、そのための保険ですから、学資保険も元本保証がついていて、進学資金が貯まる、そちらの目的だけじゃなく、保障についても考えていったほうがいいかもしれません。これは私の考えですけれどね。
元本保証されている学資で貯蓄を考えるのも、学資保険の目的として重要なところですけど、学資はそれだけではない。そんな風に思っています。